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民间借贷利率大调整 民间借贷纠纷怎么处理

  2020年8月20日下午3点,最高人民法院召开新闻发布会,正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)。

  民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的,以资金的出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。

  根据新闻发布会材料显示,最高人民法院表示,在认真听取社会各界意见并征求金融监管部门意见建议的基础上,经院审判委员会讨论后决定:以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,促进民间借贷利率逐步与我国经济社会发展的实际水平相适应。以 2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

  根据发布会的内容以及利率的调整符合目前中国信贷以及消费金融市场的利率,而听到这个消息后,众多借款人表示,终于可以还得起P2P网贷平台以及银行信用卡的钱了,一位不愿意透露姓名的债务人表示,15.4%的利率虽然是浮动利率,但是这样足以让很多偿还不起高额利率的债务人偿还得起债务了,甚至连一些没有能力履行偿还能力的债务人至少能看得到自己的未来,因为不管是24%的年化综合利率还是36%的利率红线,他们在偿还起来都是非常吃力的,这也是为什么有些债务人偿还不起的原因。

  其实,对于民间借贷利率的调整,出借人也不必过于担心,民间借贷利率不是高了就能保护得到出借人的合法利益,其实这对于保护出借人合法利益来说,保护的利率高了造成了债务人偿还不起债务,那么出借人的合法利益就无法收回,当然,民间借贷利率的司法保护上限也不是越低越好。长期以来,关于利率的司法 保护上限一直是社会各界讨论民间借贷问题时争论的焦点,利率保护上限过高不仅达不到保护借款人的目的,且存在信用风险和道德风险,而综合目前P2P网贷以及银行信用卡市场的综合情况,很多债务人因为利率过高而偿还不起导致他们的个人征信出现了“污点”,而从法律的角度来讲,民间借贷利率过高的话,债务人无法履行偿还能力,也就出现了P2P网贷平台以及银行信用卡中心委外的第三方涉及“非法讨债”行为的存在,不管在信用风险还是道德风险,利率过高是不管对于现在的法律体系还是对于现在社会的年轻人都存在着太大的风险。

民间借贷纠纷怎么处理

  民间借贷纠纷属于一种民事法律关系,应受民事法律调整,不产生刑事责任。对民间借贷纠纷的处理主要包括以下几个方面:

  1,处理纠纷,必须提供证据:人民法院审查借贷纠纷案件的起诉时,要求原告提供书面借据;无书面借据或无法提供的,应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言。

  2,出借人不得将利息计入本金谋取高利。

  3,借贷双方对有无约定利率发生争议,又不能证明的,通常视为无息借贷。

  4,定期无息借贷的处理:公民之间的定期无息借贷,出借人要求借款人偿付逾期利息,或者不定期无息贷款经催告不还;出借人要求偿付催告后的利息的,参照银行同类贷款的利率计息。

  5,违法借贷行为的处理:出借人明知是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照有关法律予以制裁。

  6,保证责任的处理:在借贷关系中,对债务的履行确有保证意思的,应认定为保证人,承担保证责任。

  7,与合伙组织发生借贷纠纷的处理:合伙经营期间,个人以合伙组织的名义借款,用于合伙经营的,由合伙人共同偿还;借款人不能证明借款用于合伙经营的,由借款人偿还。

  法律依据:

  《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条

  公民之间的借贷纠纷,公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷,应作为借贷案件受理。

民间借贷纠纷管辖法院如何确定

  首先,确定级别管辖,在民间借贷中,一般案件的一审民事案件都由基层人民法院管辖;重大涉外的、在市一级辖区内有重大影响的、最高院确定由中院管辖的,由中级人民法院管辖一审;在省一级区域内有重大影响的案件由省高级人民法院管辖一审;在全国有重大影响的、最高院认为应当由其审理的案件由最高人民法院管辖。

  然后,确定区域管辖:如果双方签订的借条、借款合同、借款协议约定了发生纠纷的管辖法院,那么债权人应该向约定的管辖法院提起诉讼;如果双方没有签署借条、借款合同或协议,债权人可以向债务人(也就是借款人)的户籍所在地或经常居住地人民法院起诉、也可以向合同履行地人民法院起诉,而民间借贷纠纷中,没有约定合同履行地的,事后又未达成补充协议的,以接受货币一方所在地为合同履行地。

  法律依据:

  《中华人民共和国民事诉讼法》第十七条

  基层人民法院管辖第一审民事案件,但本法另有规定的除外。

  《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条

  因合同纠纷提起的诉讼,由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。